К рынку земли готовы, но с условиями пока не определились – ожидания банкиров

Источник

АПК-Информ

884

Снятие запрета на продажу земли сельскохозяйственного назначения. Кто-то ждал этого с нетерпением, а кто-то с опасением, но точно все представители аграрного и смежных бизнесов находятся в ожидании того, как же все это будет реализовано. Пока во властных кругах ведется жесткая борьба за то, каким же законопроектом в Украине будет введен рынок земли, АПК-Информ поинтересовался у представителей банковской сферы, готовы ли они кредитовать аграриев для покупки земли.

 

В режиме блиц представителям банков были заданы следующие вопросы:

 

  1. Готов ли ваш банк к открытию рынка земли в Украине, и готовы ли, по вашему мнению, к этому украинские аграрии?

  2. Оговариваются ли уже в вашем банке возможные условия кредитования аграриев для приобретения сельхозземли (если да – какие, если нет – как вы считаете, какими они должны быть в условиях украинской реальности)?

  3. Насколько полезным как банкам, так и фермерам будет то, что правительство Украины одобрило решение по удешевлению кредитов аграриям для покупки земли с/х назначения?

 

 

 

Сергей Щепанский,

председатель правления Агропросперис Банка

 

 

1. И банки, и аграрии готовы в той мере, в которой они имеют информацию о предполагаемой модели работы этого рынка.

Уже сейчас мы проводим встречи с клиентами, которые заранее узнают условия кредитования, чтобы адаптировать свою политику. Приходят клиенты разного сегмента. Мы видим, что многие планируют в следующем году менять технологию и использовать более дешевые решения, чтобы экономить ресурсы. Клиенты уже договариваются о расширенных кредитных линиях, об увеличении наперед кредитных лимитов. Поэтому я считаю, что да, рынок готов.

 

2. На данный момент мы определяем для себя условия кредитования, модели и масштабы – и по портфелю, и по продуктам, и по сегменту клиентов, с которыми будем работать. Ключевые вопросы – это сроки, валюта и соотношение суммы кредита и стоимости земли.

Наш банк планирует кредитовать до 70% от оценочной стоимости земли, но всё будет зависеть от волатильности цен и от состояния клиента. Есть клиенты, которые уже на сегодня закредитованы. И мы, и они это понимаем. Но нам нужно выходить из этой ситуации, мы не можем просто сказать клиентам «нет». Поэтому ищем пути, как снизить нагрузку на клиента, в чём определенно поможет государственная поддержка и увеличенные сроки кредитования. Пока что наш базовый сценарий – до 7 лет.

Непростой вопрос – валюта финансирования, поскольку долгосрочных дешевых ресурсов в гривне в Украине нет и для покрытия спроса их точно не хватит. Поэтому мы с клиентами рассматриваем варианты кредитования в валюте.

 

3. Это очень правильная инициатива государства, и она является ключевой для успешной работы рынка. Земля сама по себе очень хороший залог. С точки зрения рискованности здесь риски минимальные, а с точки зрения платежеспособности клиентов снижение стоимости по кредиту очень поможет как клиенту, так и банкам, чтобы совместными усилиями мы могли этот кредит выдать и погасить.

 

 

 

Наталья Буткова-Витвицкая,

директор департамента микро-, малого и среднего бизнеса Ощадбанка

 

 

 

 

 

1. С момента анонсирования новым правительством открытия рынка земли Ощадбанк запустил процесс разработки соответствующего кредитного продукта для тех аграриев, которые не имеют достаточного объема средств для ее покупки. Это в первую очередь касается малого и среднего бизнеса, который в настоящий момент арендует землю и у которого не всегда есть деньги на покупку оборудования и сельхозтехники, не говоря о земле.

По нашим прогнозам, без привлечения заемных средств при покупке земли малому и среднему бизнесу не обойтись, хотя объемы кредитования в этом направлении прогнозировать рано, так как на сегодняшний момент нет понимания, какова будет рыночная стоимость земли и насколько сложными будут механизмы ее приобретения/передачи в ипотеку.

Что касается самих аграриев, то ситуация может быть двоякой. Например, у тех аграриев, у которых нет достаточных средств для покупки земли и которые не смогут получить кредит, землю могут выкупить те, у которых финансовые возможности есть. В любом случае возможно перераспределение банка земли.

 

2. Озвучить конкретные условия кредитования пока не можем, потому что они будут определятся, исходя их специфики каждого сегмента – для микро- и крупных корпоративных клиентов такие условия будут разными.

Предполагается, что кредит для приобретения сельхозземли будет долгосрочным (по принципу кредитования недвижимости), а это требует новых подходов к оценке заемщика и к ценообразованию таких сделок, так как сейчас кредиты юридическим лицам на сроки более 7 лет выдаются не часто.

 

3. Государственная поддержка фермеров по удешевлению кредитов на покупку с/х земли имеет важное назначение, поскольку у фермеров уже сейчас сформированы кредитные портфели на оборотный капитал и покупку техники, и дополнительная кредитная нагрузка может стать для них непосильной. У Ощадбанка положительный опыт по выполнению госпрограмм, в частности поддержки АПК. Количество обращений фермеров по таким программам с каждым годом существенно увеличивается. Для понимания, по программе частичной компенсации стоимости приобретенной техники Ощадбанком за 8 месяцев 2019 года поданы реестры на более чем 7200 единиц техники общей стоимость 857 млн. грн. Таким образом, в 2019 году уже более 1200 клиентов банка получат компенсацию в размере 128 млн. грн.

Один из факторов, который способствует такой высокой популярности программы, – фермеры в течение нескольких месяцев после приобретения техники получают реальные деньги на частичное возмещение её стоимости. Поэтому чтобы господдержка кредитования на покупку земли была также востребована, более эффективным фактором будет частичное возмещение, чем компенсация процентной ставки, потому что кредиты долгосрочные, а бюджет программы на компенсацию процентов должен переутверждаться ежегодно в рамках бюджетного года.

 

 

 

Руслан Спивак,

директор департамента корпоративных продуктов, партнерства и продаж АО «Райффайзен Банк Аваль»

 

 

1. Поскольку Райффайзен Банк Аваль занимает лидирующие позиции на рынке кредитования агроклиентов, мы активно разрабатываем варианты финансирования покупки земли. С этой целью в банке создана рабочая группа, идет конструктивный диалог с правительством, Аграрным комитетом ВРУ. Дополнительно при Национальной ассоциации банков Украины совместно с другими банками создана рабочая группа для формирования единой консолидированной позиции и предложений по чувствительным нормам предложенных законопроектов.

Узким горлышком активного кредитования могут стать:

  • значительные временные и операционные затраты на нотариальное оформление и регистрацию покупки небольших разрозненных участков земли, и здесь нужно думать о более удобном механизме. Начало кредитования под уже выкупленный аграрием самостоятельно небольшой массив земли может стать более эффективным решением;

  • стоимость гривневого финансирования на сегодняшний день в размере 19-20% является крайне высокой, что влечет за собой значительный период окупаемости (более 10 лет), и здесь мы ожидаем последовательной стратегия НБУ по снижению стоимости кредитования к моменту запуска рынка и правительственных программ по удешевлению кредитов;

  • формирование рынка длинных гривневых ресурсов. По предварительным оценкам, потребность в экстраликвидности более 50 млрд грн в год.

 

2. Сегодня банк активно финансирует 5-летние инвестиционные проекты аграриев, хотя для подобного типа финансирования наиболее приемлемые сроки 7-10 лет. Открытыми вопросами являются стоимость и ликвидность разрозненных участков земли и достаточный собственный взнос, который на первых этапах открытия рынка может составлять от 30 до 50%. 

 

3. Успех реформы и объемы банковского финансирования покупки земли будут зависеть от государственных программам удешевления кредитов и доступа к ним максимального количества игроков агросектора.

 

 

 

Олег Сергеев,

член правления ПриватБанка по вопросам корпоративного бизнеса

 

 

Конечно, в ПриватБанке рассматривается данный вопрос. В первую очередь потому, что у нас большое количество клиентов из сегмента «агро». Открытие рынка земли, по нашим ожиданиям, будет стимулировать спрос на кредиты. В рыночной экономике если появляется спрос, то будет и предложение. Поэтому мы будем однозначно предлагать такой кредит. Но сейчас, когда больше вопросов, чем ответов, комментировать что-то еще очень рано. У нас создается рабочая группа, которая готовит продукт – кредит на покупку земли. Но параметры, условия и т.д. можно будет обсуждать после принятия законодательства по этому вопросу.

Очень важно, каким будет законодательство. Если рынок будет реальным, на котором можно купить-продать, и земля станет настоящим товаром, то это означает, что у агрария появляется залог.

Безусловно, наличие земли в свободном обращении – это еще одна возможность активизации источников финансирования аграрного сектора. И снова наша политика такова: мы не хотим давать миллионы аграрным холдингам. Это не наш сегмент. Нам интересен малый и средний фермер – с ними мы сейчас и работаем, хотим их поддержать после снятия моратория на продажу земли и кредитами на покупку земли, и кредитами на оборотные средства.

В вопросе о рынке земли ключевым моментом является оценка качества почв, и здесь тоже нужна помощь государства. Если бы предоставлялись консультации относительно плодородия и применения соответствующих технологий под тот или иной состав почвы, то, конечно, результат был бы лучше.

 

Подготовила Юлия Шевченко

Реклама

Вход